Ini dah jadi antara soalan favourite yang sering ditanya kepada saya. Oleh itu saya cuba bantu korang secara asas.
Pertama
Anda perlu ada Financial Concern. Ini adalah masalah kewangan korang. Kalau tiada masalah, macam mana nak selesaikan masalah. Betul atau pun tidak?
Saya beri contoh masalah kewangan:
Macam mana nak kumpul RM 100,000 dalam masa 10 tahun?
Kedua
Selepas mempunyai Financial Concern, anda perlu ada Financial Objective. Financial Objective adalah tujuan kewangan. Memberi sebab mengapa anda perlu menyimpan dan melabur.
Saya berikan contoh tujuan kewangan.
Tujuan adakan RM 100,000 ni adalah untuk jadikan modal down payment rumah pertama
Ketiga
Sekarang setelah ada Financial Concern dan juga Objective, barulah senang untuk kita buat planning. Di sini, korang sangat digalakkan untuk wujudkan belanjawan. Sama juga seperti Belanjawan 2024 yang dibentangkan di Parlimen, kita semua perlu ada belanjawan secara individu.
Setelah ada belanjawan, ianya akan memudahkan korang untuk berfikir dan merancang. Sebagai contoh, selepas tolak komitmen, mungkin akan ada duit lebihan sebanyak RM 2,000 setiap bulan. Jadi, nak buat apa dengan duit lebihan ini?
Keempat
Ok. Dengan mengambil contoh tadi, sekarang duit lebihan yang ada adalah berjumlah RM 2,000.
Sekarang kita telah ada kesemua di bawah.
- Financial concern ✅
- Financial objective ✅
- Belanjawan ✅
Ini juga bermakna:
- Masalah sudah ada 🤔
- Tujuan sudah ada 🗺️
- Jalan pun sudah ada 🛣️
Tapi, adakah kita sudah boleh mulakan financial journey? Tunggu dulu, belum selesai.
Kaedah yang saya ingin kongsikan adalah framework SMART.
Seperti gambar rajah di atas, SMART adalah akronim bagi Specific, Measurable, Achievable, Realistic dan juga Timely.
Specific
Korang perlu menjadi sangat spesifik dengan apa yang dimahukan. Korang inginkan RM 100,000. Tujuan korang inginkan RM100,000 adalah untuk dijadikan sebagai downpayment rumah pertama.
Measurable
Yang kedua adalah measurable iaitu sesuatu yang boleh diukur. Dengan duit lebihan sebanyak RM 2,000 setiap bulan, pastikan untuk mencapai RM 100,000 ini, ianya tidak lah terlalu besar peratusan nya daripada belanjawan bulanan
Hal ini kerana kita juga ada perancangan yang lain juga terutamanya perancangan persaraan. Jadi, hanya sebahagian peratusan sahaja kita boleh peruntukkan untuk sasaran mencapai RM100,000 ini. Sebagai contoh, tidak melebihi 30% daripada duit lebihan.
Achievable
Pada masa yang sama, ukur pula harga rumah yang nak dibeli dengan gaji kita. Di sini rumah yang sesuai dengan lebihan bulanan RM 2,000 adalah rumah bernilai dibawah RM 400,000. Kriteria ini pula menepati Median Multiple dan juga Housing Cost Burden yang disarankan oleh KRI pada kadar kurang daripada 30% gaji kita. Gaji kita di dalam contoh ini adalah RM 10,000.
Realistic
Selepas membayar downpayment rumah, bayaran ansuran bulanan rumah hanyalah RM 1,300 untuk pinjaman selama 30 tahun dengan kadar keuntungan 4.3%. Jumlah ini masih lagi di dalam belanjawan iaitu tidak lebih daripada duit lebihan RM 2,000.
Timely
Di sini bermulanya kira-kira kita. Untuk mencapai RM 100,000 sebagai downpayment rumah pertama, kita perlu:
- Melabur setiap bulan RM 500 sahaja
- Tempoh, selama 10 tahun
- Dengan pulangan minima 8% setiap tahun
InsyaAllah dalam masa 10 tahun, korang akan mempunyai RM 100,000 untuk dijadikan sebagai 10% deposit rumah pertama.
Pada pandangan anda, adakah mudah untuk buat belanjawan?
Saya harap anda menjadi lebih jelas dan faham melalui artikel ini.